Bergerak Cerdas Secara Finansial untuk Usia 20-an Anda

Semua orang tahu pepatah, "Waktu adalah uang," dan pepatah itu tentu berlaku untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda di usia 20-an. Mengelola keuangan Anda untuk pertama kalinya bisa luar biasa. Mereka yang berusia 20-an memiliki aset keuangan terbesar sepanjang masa. Waktu menghasilkan uang tumbuh ketika diinvestasikan dengan bijak. Semakin cepat Anda mulai membuat rencana keuangan, semakin cerah masa depan Anda. Berikut beberapa langkah cerdas keuangan untuk usia 20-an.

  1. Tetapkan tujuan finansial. Tuliskan secara tertulis, dan hitung berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda. Ingat untuk mencatat tujuan keuangan besar dan kecil – dari pergi musim semi tahun depan untuk pensiun dini.
  2. Buat anggaran dan ikuti. Batasi utang dengan kemampuan Anda untuk melunasinya. Pembayaran kredit bulanan (tidak termasuk hipotek) tidak boleh melebihi 20% dari penghasilan bersih Anda. Juga, mulailah dengan melunasi tagihan yang ada sebelum mengeluarkan yang baru.
  3. Mulai membangun dana darurat. Ini harus sama dengan tiga hingga enam bulan biaya hidup dan harus digunakan HANYA dalam keadaan darurat.
  4. Hemat setidaknya 10% dari penghasilan kotor Anda. Masukkan ke dana darurat Anda, menuju tujuan masa depan dan pensiun. Jika Anda tidak dapat menghasilkan 10%, mulailah lebih kecil dan kerjakan hingga 10%. Menyimpan jumlah berapa pun lebih baik daripada tidak sama sekali.
  5. Manfaatkan layanan keuangan bank Anda atau credit union offer kepada Anda sebagai pelanggan / anggota.
  6. Dapatkan asuransi yang tepat. Ini termasuk kesehatan, cacat, mobil, penyewa / pemilik rumah dan asuransi jiwa. Sangat penting untuk menghindari membeli asuransi yang tidak Anda butuhkan di usia 20-an.
  7. Setelah Anda menyelesaikan langkah 1-6, mulailah berinvestasi dalam jumlah kecil dari tabungan Anda. Lakukan ini secara bertahap dari waktu ke waktu, dengan kontribusi yang masuk akal.
  8. Menghemat uang untuk pensiun. Saya tahu pensiun bahkan bukan gumpalan di layar radar Anda. Tetapi tidak akan pernah mudah untuk mulai menabung dari sekarang. Gunakan rencana penghematan pajak yang diuntungkan dari perusahaan Anda seperti rencana 401 (k), atau buka tabungan pensiun individu (Roth IRA) dari bank atau credit union Anda.
  9. Kumpulkan riwayat kredit Anda. Anda harus berhutang karena tidak ada kredit sama buruknya dengan kredit macet. Yang terpenting, tunjukkan Anda dapat mengelola utang itu untuk membangun sejarah kredit Anda dan dapatkan nilai kredit yang bagus.
  10. Tuliskan tujuan jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. Saya tidak menyarankan Anda perlu memetakan seluruh hidup Anda. Namun, memiliki gagasan tentang ke mana Anda ingin pergi dalam hidup akan memudahkan Anda untuk membuat keputusan cerdas dengan uang Anda. Dengan itu, catatlah di mana Anda ingin berada dalam satu tahun, lima tahun, 10, dan 20 tahun. Tujuan pribadi Anda dapat berupa hal-hal seperti pernikahan, anak-anak, perjalanan, karier, kepemilikan rumah, dll.
  11. Berencana untuk membayar uang tunai untuk semuanya. Saya pikir mampu membayar uang tunai untuk semuanya bisa mengubah hidup. Katakan pada diri Anda bahwa Anda akan menjadi orang yang selalu membayar uang tunai. Itu tidak berarti Anda tidak akan pernah mengambil pinjaman atau mendapatkan kartu kredit. Tetapi itu berarti Anda akan berpikir sedikit lebih keras sebelum berutang.
  12. Jaga keterampilan pekerjaan Anda tetap segar dan up-to-date. Ini akan membuat pilihan pekerjaan Anda terbuka dan akan memungkinkan kenaikan gaji.
  13. Simpan semua file keuangan. Lakukan hal itu dalam sistem yang teratur dan mudah diakses sehingga Anda memilikinya tersedia saat Anda membutuhkannya.
  14. Keluar dari Bank ayah dan ibu. Saatnya untuk membebaskan orang tua dari tanggung jawab keuangan Anda. Di usia dua puluhan, tujuan utama harus menjadi mandiri. Jadi, lihat untuk keluar dari gaji orang tua Anda dan ke gaji Anda sendiri.
  15. Bersihkan kehadiran online Anda. Suka atau tidak suka, aktivitas media sosial Anda dapat dilihat oleh seluruh dunia, termasuk semua perusahaan Anda saat ini atau yang potensial. Dapatkan aksi digital Anda bersama dengan mencari sendiri online di Spokeo.com atau pipl.com untuk melihat apa yang sudah tersedia bagi orang untuk dilihat.

Keterampilan Finansial – Membuka Rekening Bank

Saya terkejut ketika saya meminta orang tua untuk memberi tahu saya kecakapan hidup yang mereka ingin anak-anak mereka ketahui, dan ada permintaan gemilang bagi anak-anak untuk belajar cara membuka rekening bank.

Demikian pula, ada panggilan besar untuk:

  • Cara akun anggaran & saldo
  • Bagaimana cara menulis cek dan membayar tagihan
  • Dan bagaimana memulai menabung untuk pensiun

Tampaknya beberapa hal yang kita anggap remeh adalah, sebagai akibatnya, hilang dari apa yang kita ajarkan pada anak-anak.

Artikel ini adalah artikel pertama dalam seri empat bagian dan akan membahas cara terbaik dan paling sederhana untuk memulai dengan membuka rekening bank.

Tampaknya mudah, tetapi ada beberapa pertanyaan yang tidak pernah terpikirkan oleh banyak orang yang akan kami bahas dalam artikel ini:

  1. Bank yang mana?
  2. Memeriksa atau rekening tabungan?
  3. Apakah ada biaya atau saldo minimum?
  4. Haruskah saya mendapatkan Kartu Debit juga?
  5. Haruskah saya menyebutkan nama saya di akun dengan anak saya?

1. Memilih Bank

Saat Anda memilih bank, ada beberapa kriteria yang ingin Anda lihat:

  1. Lokasi
  2. Jumlah cabang
  3. Akses mudah

Lokasi harus nyaman untuk rumah Anda, tetapi juga memiliki cabang yang cukup sehingga – dalam keadaan darurat – Anda bisa mendapatkan ke bank Anda.

Saya membuka akun dengan Elevations Credit Union ketika saya menghadiri CU Boulder. Itu nyaman dan serikat kredit sangat bagus untuk bank dengan. Namun, setelah saya lulus dan pindah, tidak ada cabang di sekitar saya, yang membuat semuanya sangat tidak nyaman. Saya akhirnya membuka rekening dengan US Bank karena mereka ada di setiap Raja Soopers, di mana saya melakukan belanja bahan makanan saya.

Ini sangat penting bagi anak-anak karena Anda tidak ingin mereka mengemudi terlalu jauh hanya ke bank.

Demikian pula, kemudahan akses ke cabang itu penting. Saya ingat memiliki akun Norwest (sekarang Wells Fargo), dan masuk dan keluar dari tempat parkir bank sangat buruk. Saya mengalami beberapa kecelakaan mobil yang nyaris celaka dan takut pergi ke bank.

2. Memeriksa atau Rekening Tabungan

Seperti yang akan Anda pelajari di artikel selanjutnya tentang penghematan dan penganggaran, harus ada akun yang digunakan untuk menyimpan dan berinvestasi.

Itu berarti penting untuk memiliki KEDUA rekening cek dan tabungan.

Alasan mengapa rekening giro itu penting, adalah agar anak-anak dapat belajar cara menulis cek, dan memiliki rekening pengeluaran yang ditunjuk selain dari rekening tabungan yang ditunjuk.

Memeriksa akun penting untuk membayar tagihan (baik itu online atau melalui surat) dan akan memberi anak-anak kesempatan untuk belajar cara menulis cek. Bahkan jika menulis cek tidak separah dulu, itu masih penting.

Saya berbelanja satu hari dan menyadari saya lupa dompet saya, yang memiliki kartu kredit dan uang tunai saya. Saya mulai panik karena saya butuh makanan. Untungnya, saya menyimpan beberapa cek di mobil dan berhasil menyelamatkan diri dengan menulis cek … mereka masih berguna!

3. Biaya & Saldo Minimum

Beberapa bank memiliki biaya untuk memiliki akun dan yang lain tidak. Tentunya dapatkan yang tidak karena anak Anda tidak memiliki akun yang besar. Demikian juga pastikan tidak ada saldo minimum atau saldo minimum yang sangat kecil ($ 10 atau kurang).

Sama pentingnya adalah bagaimana cerukan ditangani!

Ketika saya masih kuliah, itu tidak pernah gagal: rekan-rekan saya (yang tidak belajar bagaimana menyeimbangkan akun) akan secara rutin memicu perlindungan cerukan dan biaya besar dan kuat yang menyertainya.

Mereka akan melihat saldo online mereka dan itu akan menunjukkan $ 10. Kemudian mereka akan memeriksanya lagi beberapa hari kemudian dan harganya $ 30.

Itu adalah rekening bank yang tumbuh ajaib; dan mereka tidak pernah bertanya-tanya dari mana uang tambahan itu berasal. Sampai akhir bulan ketika mereka memiliki lebih dari $ 200 dalam biaya perlindungan overdraft!

Saya akan menyarankan TIDAK mendapatkan perlindungan overdraft dan sebaliknya membuat yakin mereka dapat menyeimbangkan akun mereka (yang akan kami bahas di artikel mendatang).

4. Bagaimana dengan Kartu Debit?

Inilah pendapat saya tentang anak-anak yang memiliki kartu debit: itu membuatnya jauh, jauh lebih sulit untuk menyeimbangkan rekening bank sementara membuatnya jauh lebih mudah untuk menghambur-hamburkan uang dan mengalami kesulitan.

Apakah mesin ATM nyaman? Ya, tapi saya tidak pernah menggunakan satu pun di seluruh hidup saya. Bagian dari mengajar keterampilan hidup anak-anak adalah mengajar mereka untuk dipersiapkan. Saya menyimpan uang tunai tambahan $ 10 ditambah beberapa cek di mobil saya. Itu tidak akan menggangguku jika itu dicuri.

Jika Anda memutuskan bahwa anak Anda mendapatkan kartu debit, tunggu setidaknya enam bulan setelah membuka akun mereka sehingga mereka dapat mempelajari "cara lama" dan memahami bagaimana kartu debit memengaruhi akun mereka ketika mereka benar-benar mulai menggunakannya.

5. Haruskah Saya Berada Di Akun Ini Juga?

Saya pikir itu ide yang sangat baik bagi Anda untuk berada di akun pertama anak Anda sehingga Anda dapat memantau pengeluaran mereka dan memastikan mereka tidak menyebabkan kecelakaan kereta api.

Ini baik untuk mendapatkan pernyataan sehingga Anda dapat menggunakannya sebagai pengalaman belajar untuk membahasnya dengan anak Anda dan mengajari mereka cara membuangnya dengan benar (dalam mesin penghancur kertas) sehingga mereka mengurangi risiko pencurian identitas.

Buatlah kerangka waktu atau tolok ukur sampai Anda menarik diri dari akun dan biarkan anak Anda mengambil tanggung jawab dari akun perorangan.

Membuka rekening bank adalah langkah besar ke dunia baru untuk anak-anak dan itu harus menjadi pengalaman yang luar biasa. Ajak anak-anak Anda melalui pengaturan dan cari kesempatan belajar di sepanjang jalan.